Steuern sparen durch Investieren in die Altersvorsorge
Die wohl konservativste Form, sein Geld zu investieren, ist die klassische Altersvorsorge über eine Rentenversicherung. Je nachdem, welchen Vorsorgevertrag du wählst, kannst du auf unterschiedlichen Wegen Steuern sparen.
Die Riester-Rente ist eine staatlich doppelt geförderte Altersvorsorge. Neben den staatlichen Zulagen von bis zu 175 Euro jährlich können 94 Prozent der Beiträge als Sonderausgabe steuerlich abgesetzt werden. Für private Rentenversicherungen wie die Rürup-Rente (Basisrente) gibt es keinen staatlichen Zuschuss, die Beiträge sind aber als Vorsorgeaufwendung steuerlich absetzbar. Zuletzt ist auch die betriebliche Altersvorsorge zum Steuern sparen geeignet. Sie reduziert dein Brutto-Gehalt und wirkt sich so steuermindernd aus.
Generell lässt sich sagen, dass sich Rentenversicherungen zwar eignen, um Steuern zu sparen und auch sehr sicher sind. Die Rendite liegt jedoch meist deutlich unter der anderen Kapitalanlagen.
Steuern sparen durch Investieren in Kapitalmarktprodukte
Deutlich renditestärker – aber auch risikoreicher – als Rentenversicherungen sind Investitionen in Kapitalmarktprodukte wie Aktien, ETFs oder aktiv gemanagte Fonds. Das Steuern Sparen ist hier jedoch komplizierter. Zwar wurde der Sparerpauschbetrag von 801 Euro ab 2023 auf 1000 Euro angehoben, Kapitalerträge darüber müssen aber seit der Einführung der Abgeltungssteuer pauschal mit 25 Prozent versteuert werden. Steuern sparen durch Investieren in Kapitalmarktprodukte ist also nicht wirklich möglich. Lediglich eine Steueroptimierung ist möglich: So können Ehepartner gemeinsam den doppelten Sparerpauschbetrag in Anspruch nehmen und Verluste können mit Gewinnen in der Zukunft verrechnet werden. Mein Artikel Steuern sparen mit Immobilien könnte für dich interessant sein.
Steuern sparen durch Investieren in Kryptowährungen
Bei der steuerlichen Behandlung von Kryptowährungen existiert heute noch viel Unsicherheit. Kryptowährungen werden aber bisher noch anders besteuert als Aktiengewinne; und zwar als sogenanntes anderes Wirtschaftsgut. Der besondere Steuervorteil: Für Kryptowährungen gilt eine Spekulationsfrist von einem Jahr. Danach sind Gewinne aus Kryptogeschäften steuerfrei. Zum Steuern sparen durch Investieren in Kryptowährungen solltest du diese also frühestens nach einem Jahr verkaufen. Bei Verkäufen nach weniger als einem Jahr müssen auf Gewinne über dem Freibetrag von 600 Euro Steuern gezahlt werden. Auch hier können Verluste mit Gewinnen verrechnet werden.
Steuern sparen durch Investieren in Edelmetalle
Für Edelmetalle gibt es ähnliche Steuervorteile wie für Kryptowährungen. Auch Edelmetalle gelten als anderes Wirtschaftsgut, Gewinne sind nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei und der Freibetrag liegt bei 600 Euro pro Jahr. Zwischen den Edelmetallen gibt es jedoch Unterschiede. Gold ist von der Mehrwertsteuer befreit, für Silber, Platin oder Palladium müssen in Deutschland 19 Prozent Mehrwertsteuer gezahlt werden.
Steuern sparen durch eine Investition in Photovoltaikanlagen
Photovoltaikanlagen werden von vielen Anbietern als Investment zum Steuern sparen beworben. Denn du kannst dich mit einer Photovoltaikanlage nicht nur deine Energieversorgung unabhängiger aufstellen, sondern auch Geld verdienen und Ausgaben steuerlich absetzen. Die Anschaffungskosten für Photovoltaikanlagen können linear abgeschrieben werden, zudem kannst du unter bestimmten Voraussetzungen den Sonderabzugsbetrag (Investitionsabzugsbetrag - IAB) und die Sonderabschreibung nutzen. Speist du Geld aus deiner privaten Solaranlage in das öffentliche Netz ein, so erhältst du eine Vergütung. Diese muss erst bei Einnahmen von mehr als 401 Euro jährlich versteuert werden.
Steuern sparen durch Investieren in Immobilien
Beim Investieren in eine Immobilie für die Vermietung kannst du Steuern sparen, da viele mit dem Investment verbundenen Ausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Für Erträge aus der Vermietung musst du natürlich Steuern zahlen. Der Verkauf von Immobilien ist nach zehn Jahren Haltedauer jedoch steuerfrei. Die Wertsteigerung kannst du also abschöpfen, ohne Steuern zu zahlen. Darüber hinaus sind vor allem bei vermieteten Immobilien zahlreiche Ausgaben steuerlich abzugsfähig. So können unter anderem Darlehenszinsen, die Grunderwerbsteuer, Makler- und Anwaltskosten und Verwaltungskosten für das Mietobjekt steuerlich geltend gemacht werden. Kosten für die Sanierung und Instandhaltung können über mehrere Jahre abgeschrieben werden. Du siehst: Es gibt zahlreiche Möglichkeiten zum Steuern sparen durch Investieren in Immobilien.
Für selbst bewohnte Immobilien gibt es etwas weniger Steuervorteile. Aber auch hier kannst du vom steuerfreien Verkauf nach zehn Jahren profitieren. Außerdem kannst du bis zum Höchstbetrag 20 Prozent der Kosten für Handwerker oder haushaltsnahe Dienstleistungen von der Steuer absetzen.
Steuern sparen durch Investieren in Denkmalimmobilien
Denkmalimmobilien sind vermutlich die beste Kapitalanlage, um Steuern zu sparen und werden deshalb auch als letztes legales Steuersparmodell bezeichnet. Neben den steuerlichen Vorteilen von Immobilien allgemein wie Absetzungsmöglichkeiten und dem steuerfreien Verkauf nach zehn Jahren gibt es verbesserte Abschreibungsmöglichkeiten, wenn du eine Denkmalimmobilie sanierst und instand hältst. Diese Vorteile ermöglichen bis zu 100.000 Euro mehr Vermögenszuwachs als bei einer herkömmlichen Immobilie.
Steuern sparen dank Denkmal-AfA
Der größte Hebel zum Steuern sparen durch Investieren in Denkmalimmobilien ist die Denkmal-AfA (AfA = Absetzung für Abnutzung). Vermieter von Denkmalimmobilien können Sanierungskosten über zwölf Jahre zu 100 Prozent abschreiben. Selbstnutzer können immerhin 90 Prozent der Kosten über zehn Jahre abschreiben.
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Steuern sparen durch Investieren im Ausland
Steuern sparen und Investieren im Ausland? Viele denken dabei vermutlich zuerst an Steuerhinterziehung. Es ist aber natürlich auch möglich, völlig legal im Ausland zu investieren und Steuern zu sparen. Denn du darfst selbst entscheiden, wo du dein Geld anlegst. Illegal ist lediglich das Verschleiern von Gewinnen aus dem Ausland. Du solltest zum Steuern sparen durch Investieren im Ausland ein Land wählen, das ein Doppelbesteuerungsabkommen mit Deutschland hat. Andernfalls müssen Erträge nämlich in beiden Ländern versteuert werden. Investierst du in einem Land, das ein Doppelbesteuerungsabkommen mit Deutschland hat, kannst du Gewinne gegebenenfalls zu einem geringeren Steuersatz im entsprechenden Land versteuern und musst sie in Deutschland nur leicht nachversteuern. Zudem gibt es Auslandsfreibeträge.
Steuern sparen durch Investieren über eine vermögensverwaltende GmbH
Gegebenenfalls kannst du Steuern sparen durch das Investieren über eine vermögensverwaltende GmbH. Denn als Privatperson wird dein Einkommen versteuert, während bei einer GmbH Gewinne für die steuerliche Bewertung herangezogen werden. Über eine GmbH kannst du außerdem mit dem Unternehmen in Verbindung stehende Ausgaben steuerlich geltend machen, was wiederum deinen Gewinn reduziert. Gewinne bleiben ebenfalls steuerfrei, wenn sie von der GmbH wieder reinvestiert werden. Bei der Entnahme von Geld aus der vermögensverwaltenden GmbH werden aber natürlich Steuern fällig. Zum Steuern sparen durch Investieren in eine vermögensverwaltende GmbH solltest du dich unbedingt von einem Steuerexperten beraten lassen.
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